Il existe de nombreux placements immobiliers efficaces. L’investissement immobilier locatif est l’une des meilleures manières d’investir tout en recevant un revenu mensuel. Néanmoins, les risques associés peuvent être lourds comme en cas de vacance locative, loyers impayés ou rénovation à réaliser. Il existe ainsi une toute autre manière de réaliser un placement immobilier. C’est l’investissement via des SCPI. Ces sociétés civiles de placement immobilier vous permettront de réaliser un placement immobilier sûr et efficace.
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) : Un placement efficace
Une SCPI est une société qui investit dans des parcs immobiliers en collectant des fonds auprès d’investisseurs et s’occupe de leur gestion complète. La société s’occupera du choix du bien, du choix des locataires à la récolte des loyers, en passant par le paiement des charges ou encore de la réalisation des travaux de rénovation.
Cette solution vous permet de diminuer les risques de votre investissement en plaçant vos économies sur différents biens en même temps, ce qui diminuera ainsi l’importance d’un loyer impayé. Vous possèderez des parts d’un parc immobilier et recevrez un revenu supplémentaire mensuel ou annuel en rapport avec l’investissement de départ. De plus, le marché immobilier profitant d’une revalorisation au cours du temps, vos parts augmenteront en valeurs.
Les différents types de SCPI
Il existe différents types de SCPI en fonction de la nature des parcs immobiliers dans lesquelles elles investissent. Ces sociétés peuvent être divisées en 3 catégories qui sont : Les SCPI de rendement, les SCPI de plus-value et les SCPI fiscales.
Les SCPI de rendement
Les SCPI de rendement sont sans doute le meilleur placement immobilier actuellement et constituent environ 90% du marché immobilier des SCPI. Celles-ci sont basées sur le rendement et distribuent ainsi un revenu régulier aux investisseurs. Celui-ci est souvent versé de manière trimestrielle. Il est possible de subdiviser les SCPI de rendement en plusieurs sous-catégories qui sont :
- Les SCPI de commerces : ces sociétés réalisent des placements immobiliers essentiellement dans les bâtissent destinées au commerce et privilégient ainsi des emplacements stratégiques pour les affaires.
- Les SCPI de bureaux : elles investissement exclusivement dans des immeubles destinés aux affaires et aux entreprises.
- Les SCPI régionales : celles-cicibleront des biens diversifiés mais dans une zone géographique précise. Généralement connue pour être très dynamique.
- Les SCPI spécialisées : ces SCPI vont investir dans un secteur d’activité spécifique qui peut aller du domaine de la santé au marché touristique.
- Les SCPI diversifiées : ces sociétés sont les plus polyvalentes et investissent dans toutes sortes de biens comme des bureaux, des commerces, des hôtels ou encore des entrepôts. Cette plurivalence leur permet d’obtenir des rendements plus efficaces.
Les SCPI de plus-value
Ce type de SCPI est moins commun que les SCPI de rendement et n’aspire pas à verser un revenu régulièrement. En effet, elles privilégient la plus-value en proposant à l’investisseur une revalorisation de son épargne entre la date d’investissement et la revente de ses parts. Plus rares, les SCPI de plus-value n’ont pas pour objectif de distribuer des revenus réguliers. Ces sociétés vont donc sélectionner les biens non pas pour le potentiel de rendement mais pour leur possible revalorisation au cours du temps.
Pour arriver à ce résultat, vous pouvez également souscrire à une SCPI (n’importe quelle catégorie) en tant que nue-propriété. Dans ce cas là, vous achèterez les parts moins chères mais recevrez un revenu supplémentaire qu’une fois la période de démembrement réalisée et la pleine propriété des parts acquise (une dizaine d’année).
Les SCPI fiscales
Ces structures investissent en grande majorité dans l’immobilier de location en profitant de dispositifs fiscaux spécifiques .Vous aurez ainsi la possibilité de profiter des mêmes avantages que lors d’un investissement direct. Néanmoins, avec ce type d’infrastructure, vous devrez rester engagé à long terme sur une durée d’environ 15 ans. Les SCPI fiscales se divisent en sous catégories suivant le type de dispositifs fiscaux d’intérêts, vous trouverez donc en majorité 2 types de SCPI fiscales qui sont :
- Les SCPI Pinel : la société va investir exclusivement dans de l’immobilier neuf pour de la location résidentielle sous condition de revenus et en proposant des loyers plus bas que la moyenne du marché. Vous pourrez ainsi disposer d’une réduction d’impôt exceptionnelle pouvant aller jusqu’à 21% du montant de votre investissement sur une durée allant jusqu’à 12 ans.
- Les SCPI Malraux : l’infrastructure investira dans des logements de location situés dans des centres historiques ou de patrimoine remarquable. Cela vous ouvrira le droit à une réduction d’impôt selon le montant des travaux réalisés allant jusqu’à 30% suivant la zone et sur une durée de 9 ans.
Les risque liés aux SCPI
Même le meilleur placement immobilier n’est pas sans risque. En effet, il ne faut jamais oublier qu’un investissement est toujours risqué. Néanmoins, certains placements le sont moins que d’autres. Le risque majeur de ce placement est que vous n’aurez aucune garantie sur la plus-value de votre investissement ni sur le montant de revenu qui vous sera redistribué. Néanmoins, ce risque est atténué par rapport à un investissement immobilier direct.
En effet, la diversification d’un parc immobilier réduit considérablement les risques d’impayés, les mauvaises estimations de plus-values, les vacances locatives et les potentiels travaux de rénovations. Néanmoins, n’oubliez pas que les performances réalisées par une SCPI ne garantissent pas que celle-ci fera les mêmes dans le futur.
Comment bien choisir sa SCPI ?
Pour profiter du meilleur placement immobilier possible, il est important de choisir avec précaution sa SCPI. Pour cela, il peut être judicieux de passer par un professionnel comme un conseiller en immobilier qui saura vous guider convenablement. Il existe certains critères vous permettant de jauger les capacités d’une SCPI :
- Le Taux de Distribution sur Valeur Marché ou TDVM: cet indice permet de mesurer le niveau de rémunération des parts acquises.
- La Variation du Prix Moyen de la part (VPM) : Cela permet d’avoir une idée de la variation possible de vos parts dans le temps.
- Le Taux de Rendement Interne 10 ans (TRI) : Ce taux permet de mesurer la performance de la société sur le long terme en se basant sur les revenus et la valorisation du capital par rapport aux frais versés. Il mesure la performance globale de la SCPI à long terme (revenus + valorisation du capital), en tenant compte des frais.